arnaques aux placements financiers

Mes clients me font souvent parvenir des offres reçues par email ou via des connaissances. Dans la plupart des cas, ces offres se révèlent être des arnaques : propositions de crédits, assurances ou placements, livret bancaire, immobilier, cryptomonnaies, etc.

Au premier semestre 2024, le nombre d’opérations frauduleuses a augmenté de 12% : 3.9 millions d’opérations pour un montant total de 584.6 millions d’euros (toutes fraudes confondues, source : Banque de France).

Points de vigilance

Vous pouvez être contacté par téléphone, sms, courrier, email, sur un réseau social ou encore à domicile.

Ces arnaques sont de plus en plus nombreuses et variées. Il est important de les détecter pour ne pas se faire avoir.

L’existence d’un site internet et/ou d’une adresse physique, la présence de personnel (contact téléphonique ou physique), n’est pas un gage de légalité.

Attention également à l’usurpation d’identité : l’escroc peut se faire passer pour une société existante, parfois pour une personne avec qui vous avez déjà été en contact. Leurs moyens de communication (emails, site internet) peuvent être une copie quasi exacte de l’existant.

Dernier point évident : ne suivez pas les « conseils » d’une personnalité ou d’un influenceur…

Exemple d’offre frauduleuse

Voici un exemple d’arnaque au livret bancaire reçue par email.

L’offre

C’est le point le plus simple : si c’est trop beau pour être vrai… c’est que c’est probablement le cas…

  • Un rendement « exceptionnel » de 6 %
  • Disponibilité des fonds immédiate
  • Exonération fiscale
  • Garantie totale de l’investissement
  • Pas de frais
  • Aucun plafond
  • Il n’existe pas d’offre sans risque de perte en capital, disponible et proposant un rendement garanti à 6%. Quant à la fiscalité : il s’agit de quelque chose de très encadré. Un livret lambda ne peut certainement pas en être exonéré.

Les adresses

  • Adresse email : ici ce n’est pas trop élaboré : le domaine d’envoi renvoie un site de vente de tondeuses (?!?)
  • Adresse postale : plus de 400 sociétés y sont enregistrées. Il s’agit d’une simple boîte aux lettres.

Le site internet

Ici, le site (dont je ne mettrai pas le lien ici…) a une apparence soignée avec une présentation de l’offre, de la « banque », un champ de contact.

Comment savoir qu’il s’agit d’une arnaque ?

  • Le logo de la banque de France qui n’a rien à y faire
  • Aucun champ cliquable à part le formulaire de contact
  • Absence des mentions légales
  • Aucun numéro d’enregistrement
  • Des conseillers « humains » et « disponibles », mais pas de contact direct

Pour finir, le site est une branche d’un autre site présent dans la liste noire des sites frauduleux (voir plus bas).

Quelles actions concrètes ?

En préambule, et d’une façon générale, ne cliquez jamais sur les liens, n’ouvrez jamais les pièces jointes pour des raisons de sécurité informatique.

Coordonnées bancaires

Ne communiquez jamais vos coordonnées bancaires par téléphone ou sur internet.

Usurpation d’identité

Vérifiez toujours l’identité de votre interlocuteur. Ne communiquez pas vos papiers d’identité et vos coordonnées à n’importe qui.

Faux site internet

Vérifiez si le site est présent dans la liste des sites frauduleux répertoriés par les autorités de régulations : https://www.abe-infoservice.fr/fr/prevention-arnaques/listes-noires-des-autorites.

Ces sites sont souvent des copies de sites existants et avec une adresse web très proche. Soyez vigilant.

Attention, les sites et les offres frauduleuses évoluent très rapidement, cette liste est loin d’être exhaustive.

Vérifier les agréments de votre interlocuteur

Vous pouvez regarder mon précédent post à ce sujet pour mieux comprendre les agréments des conseillers financiers.

Vérifiez la destination de vos investissements

Vérifiez bien le destinataire si vous signez un mandat de prélèvement ou effectuez un virement.

Les conseillers financiers ne sont généralement pas autorisés à recevoir d’argent : lors d’un placement financier, c’est bien l’organisme de placement qui recevra directement les fonds, pas le conseiller.

Les arnaques aux placements se perfectionnent chaque jour. Avant d’investir, prenez le temps de vérifier chaque offre et ne vous laissez pas séduire par des promesses trop belles pour être vraies. En cas de doute, un conseiller qualifié saura vous orienter vers des solutions fiables.

Pour aller plus loin :

Service « Assurance Banque Épargne Infoservice » : https://www.abe-infoservice.fr/fr/qui-sommes-nous/nous-contacter

Guide de prévention contre les arnaques : https://www.abe-infoservice.fr/system/files/2024-11/20220719_guide_tf_actualise_ABEIS.pdf

Flyer de prévention conte les arnaques : https://www.abe-infoservice.fr/system/files/2024-11/flyer_sdlcf-amf-acpr_ABEIS.pdf